「1万円から始められる不動産投資」
「面倒な管理は一切不要、スマホ一つで完結」
近年、急速に市場拡大している「不動産クラウドファンディング（クラファン）」。インターネットを通じて複数の投資家から資金を集め、プロが選定した物件を運用するこの仕組みは、その手軽さから投資家層を広げる画期的なサービスとして定着しました。
「まずは少額から経験を積みたい」「管理の手間をかけずに余剰資金を運用したい」という方にとって、クラファンは非常に優れた選択肢です。
しかし、もしあなたが「将来のために数億円規模の資産を築きたい」「高年収ゆえの重税を賢くコントロールしたい」という明確な目標を持っているなら、クラファンと並行して、あるいはその次のステップとして「現物不動産」への投資を検討する時期かもしれません。なぜなら、両者は同じ不動産投資でも「得られる果実の性質」が異なるからです。
この記事では、クラファンの魅力を整理した上で、なぜ多くの資産家が最終的に「現物不動産」に辿り着くのか、その戦略的な理由を解説します。
【この記事はこんな人におすすめ】
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【目次】
- まるで定期預金の進化版。不動産クラウドファンディングの「3つのメリット」
- 知っておきたい特性①：「レバレッジ」による資産拡大スピードの違い
- 知っておきたい特性②：所得の種類による「節税効果」の違い
- 資産形成のゴールを見据えた「ステップアップ」の相乗効果
- まとめ：あなたの「目的」に合わせて最適な組み合わせを
Contents
まるで定期預金の進化版。不動産クラウドファンディングの「3つのメリット」
まず、不動産クラウドファンディングがこれほど支持されている理由を見ていきましょう。資産運用の「ポートフォリオ」に組み込む商品として、非常に完成度の高い仕組みです。
- 少額から手軽に分散投資ができる
現物の不動産を買うにはまとまった資金が必要ですが、クラファンなら「1口1万円」から参加可能です。複数のファンドに少額ずつ投資することで、リスクを細かく分散できる安心感があります。 - 「究極のほったらかし」が実現する
物件の選定、購入、入居者対応、修繕、売却。これら全てのプロセスは運営会社が担います。投資家は「出資して配当を待つだけ」。忙しいビジネスパーソンにとって、時間は何よりの資産です。 - 短期スパンで資金を回せる
多くのファンドは運用期間が数ヶ月～1年程度です。中長期の市場変動を過度に心配することなく、比較的短期の予測でお金を預けられる柔軟性があります。
知っておきたい特性①：「レバレッジ」による資産拡大スピードの違い
クラファンは着実な運用に向いていますが、資産形成の「スピード」を重視する場合、意識すべき点があります。それが「レバレッジ（てこの原理）」の有無です。
「自分の資金」か「銀行の資金」か？
不動産クラウドファンディングは、基本的に自己資金（現金）での出資となります。
- クラファン（利回り5%）: 1,000万円を投資 → 年間収益 50万円
- 現物不動産（利回り5%・融資利用）: 1,000万円を頭金に、銀行から9,000万円を借り入れ、1億円の物件を購入 → 年間収益 500万円（※ローン返済前）
現物不動産投資の最大の強みは、「あなたの信用力（年収や勤務先）」を担保に、銀行から資金を調達して運用規模を拡大できる点にあります。クラファンが「今あるお金を堅実に増やす」手法だとすれば、現物投資は「他人資本を使って、資産形成の時間をショートカットする」手法と言えるでしょう。
知っておきたい特性②：所得の種類による「節税効果」の違い
もう一つ、特に高年収層にとって大きな違いとなるのが「税金」の仕組みです。
「雑所得」と「不動産所得」の差？
一般的な「匿名組合型」の不動産クラウドファンディングの配当金は、原則として「雑所得」として扱われます。 一方、現物不動産への投資（または任意組合型クラファンの一部）は「不動産所得」となります。
- 損益通算の活用
現物投資では、建物の「減価償却費」などの経費を計上することで、帳簿上の赤字を作ることができます。これを給与所得と相殺（損益通算）することで、所得税や住民税を大幅に軽減できる場合があります。 - 適用される税率
雑所得の場合、本業の所得が高い方ほど高い税率が適用されます。
クラファンは「利益をシンプルに受け取る」のに適していますが、現物投資は「税金を含めたトータルでの手残りを最大化する」という経営的な戦略が可能です。
資産形成のゴールを見据えた「ステップアップ」の相乗効果
ここまで解説したように、クラファンと現物投資はどちらが良い・悪いではなく、「どちらのフェーズにいるか」によって最適な選択が変わります。
不動産クラウドファンディングは、投資のハードルを下げた素晴らしいサービスです。まずは少額からスタートして「不動産を見る目」を養ったり、即金性の高い資金を待機させる場所として活用するのは非常に賢い選択です。
しかし、もし本格的な「資産家」への道を歩むのであれば、以下のようなステップアップを検討してみてはいかがでしょうか。
- 【準備期】 クラファンで不動産投資の感覚を掴み、自己資金を厚くする。
- 【拡大期】 蓄えた資金と自身の信用力を活かし、一棟アパート等の現物を購入。レバレッジと節税効果で資産を増やす。
特に一棟アパート投資は、土地という「実物資産」を所有することになります。デジタル上の権利だけでなく、目に見える資産を持つことは、インフレ対策や将来の相続対策においても、クラファンとはまた違った力強い安心感をもたらしてくれます。
まとめ：あなたの「目的」に合わせて最適な組み合わせを
不動産クラウドファンディングは、テクノロジーの力で投資を民主化した画期的な仕組みです。一方で、伝統的な資産家が実践してきた「現物不動産経営」には、やはりそれだけの大きなリターンと合理性があります。
あなたの目的は「手軽に運用を体験すること」ですか？それとも「人生を変えるほどの盤石な資産を築くこと」ですか？
もし、いつかは後者を目指したいとお考えなら、クラファンで投資に慣れた今こそ、現物投資という「次の扉」を叩いてみる絶好のタイミングかもしれません。
「自分の年収で、どれほどの資産が動かせるのか？」
「現物投資を取り入れた場合、どれくらいの節税メリットがあるのか？」
まずは、あなたの可能性を具体的な数字でシミュレーションしてみませんか？ リバイブルでは、手軽なクラウドファンディングから、本格的な一棟経営まで、お客様のライフステージに合わせたトータルな不動産投資戦略をご提案しています。 あなたの資産形成を、一段上のステージへ進めるお手伝いをいたします。
